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ESG主題理財產(chǎn)品逐漸擴(kuò)容 發(fā)行“升溫”背后還有哪些難題

ESG主題理財產(chǎn)品再迎擴(kuò)容。10月19日,記者從工銀理財處獲悉,工銀理財首只ESG主題理財產(chǎn)品——鑫悅ESG優(yōu)選私銀尊享固收增強(qiáng)封閉式理財產(chǎn)品已開始募集。隨著綠色金融觀念逐漸興起,國內(nèi)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐加快,近年來ESG主題理財產(chǎn)品發(fā)行逐漸“升溫”,中國理財網(wǎng)顯示,截至目前,已有152只以ESG為主題的理財產(chǎn)品發(fā)售。在分析人士看來,隨著可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展理念的逐步深入,以及ESG投資在我國快速發(fā)展,未來ESG主題銀行理財產(chǎn)品有望加速發(fā)展,投資領(lǐng)域?qū)⒊尸F(xiàn)多元化。

ESG主題理財產(chǎn)品發(fā)行“升溫”

又有理財公司發(fā)行首只ESG主題理財產(chǎn)品。10月19日,北京商報記者從工銀理財處獲悉,工銀理財首只ESG主題理財產(chǎn)品——鑫悅ESG優(yōu)選私銀尊享固收增強(qiáng)封閉式理財產(chǎn)品已于近期開始募集。作為固收類理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品固收資產(chǎn)的投資比例為80%-100%,以債券資產(chǎn)作為主要投資方向,配置以綠色債券、碳中和債券和ESG相關(guān)非標(biāo)資產(chǎn)。

目前,鑫悅ESG優(yōu)選私銀尊享固收增強(qiáng)封閉式理財產(chǎn)品尚處于募集期,將于10月24日結(jié)束募集。產(chǎn)品說明書顯示,該產(chǎn)品為中低風(fēng)險理財產(chǎn)品,投資期限為2年。由于該產(chǎn)品僅面向私人銀行投資者銷售,在起購金額方面設(shè)置了一定門檻,首次購買起點金額為20萬元。不過,從業(yè)績比較基準(zhǔn)來看,該產(chǎn)品略高于同風(fēng)險等級、近似期限的非ESG主題理財產(chǎn)品0.1至0.2個百分點,為4.2%-4.4%。

隨著綠色金融觀念逐漸興起,國內(nèi)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐加快,近年來ESG主題理財產(chǎn)品發(fā)行逐漸“升溫”。中國理財網(wǎng)顯示,截至目前,已有152只以ESG為主題的理財產(chǎn)品發(fā)售,發(fā)行機(jī)構(gòu)包括江西銀行、天津銀行、中銀理財、農(nóng)銀理財、建信理財、交銀理財、興銀理財、華夏理財、光大理財、南銀理財在內(nèi)的20家銀行及理財公司。

從產(chǎn)品特點來看,現(xiàn)階段發(fā)行的ESG主題理財產(chǎn)品,投資期限多在1年以上,風(fēng)險等級以中級和中低級為主,業(yè)績比較基準(zhǔn)在3.8%-5.88%之間,相較于同期限的非ESG主題理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)率略高,不過在產(chǎn)品費(fèi)率方面相差甚微。以“華夏理財龍盈固定收益類ESG理念理財產(chǎn)品01號”為例,該產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.3%,相較于“華夏理財龍盈固定收益類一年定期開放式凈值型理財產(chǎn)品”略高,不過在費(fèi)率方面,兩產(chǎn)品一致。再如,農(nóng)銀理財“農(nóng)銀進(jìn)取·靈瓏”ESG 主題第1期人民幣理財產(chǎn)品與農(nóng)銀理財“農(nóng)銀進(jìn)取·靈瓏”固收增強(qiáng)第13期在產(chǎn)品費(fèi)率方面也保持一致。

談及ESG理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和規(guī)模逐步上升的原因,某行業(yè)研究人士分析認(rèn)為,一方面是ESG主題理財產(chǎn)品庫精選、優(yōu)選資產(chǎn)投資標(biāo)的,可有效控制產(chǎn)品的風(fēng)險,也可以獲得優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的資產(chǎn)增值帶來的投資績效提升。另一方面,近年來不少金融機(jī)構(gòu)積極挖掘推出了ESG新主題的理財品種,以期挖掘新業(yè)務(wù)增長點,踐行綠色發(fā)展社會責(zé)任,推動銀行綠色金融轉(zhuǎn)型和差異化發(fā)展。

產(chǎn)品類型、投研能力仍需提升

ESG是環(huán)境(Environmental)、社會(Social)和公司治理(Governance)的縮寫,最初用來衡量企業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性。隨著時代的發(fā)展,綠色環(huán)保的價值取向逐漸從道德層面延伸至投資策略層面,而受理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型與綠色金融等因素影響,ESG與理財產(chǎn)品結(jié)合也日益緊密。

從產(chǎn)品投資性質(zhì)來看,目前發(fā)行的ESG主題理財產(chǎn)品雖仍以固收類為主,但混合類的產(chǎn)品數(shù)量也在逐漸上升,現(xiàn)已有51只。不過權(quán)益類仍較為罕見,目前僅有光大理財發(fā)行的1只“陽光紅ESG行業(yè)精選”。

在融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平看來,購買銀行理財產(chǎn)品的主要是穩(wěn)健型投資者,風(fēng)險承受能力普遍不高,所以和其他類型理財產(chǎn)品一樣,ESG主題理財產(chǎn)品也以固收類為主。而目前理財子公司的產(chǎn)品混合類產(chǎn)品較高,大部分產(chǎn)品都配置了一定比例的權(quán)益類資產(chǎn),產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)更高、凈值波動也更大,隨著理財子公司開業(yè)數(shù)量及發(fā)布產(chǎn)品數(shù)量不斷增多,其發(fā)行的混合類ESG產(chǎn)品數(shù)量也隨之增加。

對于權(quán)益類ESG主題理財產(chǎn)品發(fā)行罕見的原因,前述行業(yè)研究人士分析表示,目前,ESG主題理財產(chǎn)品仍處于起步探索階段,理財公司資產(chǎn)配置風(fēng)格整體偏保守,在推出權(quán)益類ESG主題理財產(chǎn)品上還比較謹(jǐn)慎。在權(quán)益市場震蕩的背景下,投資者風(fēng)險偏好下行,策略穩(wěn)健、嚴(yán)控回撤的產(chǎn)品不僅順應(yīng)市場需求,也有利于理財公司加速布局ESG理財市場,搶占ESG投資風(fēng)口。

乘政策東風(fēng),ESG主題理財產(chǎn)品發(fā)行逐漸“升溫”,不過其背后也存在一定的困境。普益標(biāo)準(zhǔn)研究員董翠華指出,ESG主題理財產(chǎn)品總體上仍處于起步階段,金融機(jī)構(gòu)缺乏ESG整體框架指導(dǎo),對發(fā)行機(jī)構(gòu)缺少ESG信息披露制度約束,同時,部分機(jī)構(gòu)欠缺相關(guān)的人才儲備和投研能力,仍依賴于行內(nèi)現(xiàn)有的投研體系。此外,ESG投資在國內(nèi)是一個比較新的概念,投資者對其認(rèn)知度仍較低。

對于未來ESG主題產(chǎn)品的發(fā)行趨勢及建議,董翠華表示,隨著可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展理念的逐步深入,以及ESG投資在我國快速發(fā)展,未來ESG主題銀行理財產(chǎn)品有望加速發(fā)展,投資領(lǐng)域?qū)⒊尸F(xiàn)多元化。理財公司可通過合理設(shè)置投資門檻,搭配適當(dāng)?shù)馁M(fèi)率優(yōu)惠方案,鼓勵個人投資者主動了解ESG投資理念,進(jìn)而參與到ESG投資市場中。同時需進(jìn)一步提升自身在ESG領(lǐng)域的投研能力和對投資資產(chǎn)的管理能力,加強(qiáng)權(quán)益類產(chǎn)品的研究開發(fā)。此外,要完善信息披露機(jī)制,除披露收益、風(fēng)險等信息外,還需要披露投資標(biāo)的、投資預(yù)期產(chǎn)生的社會、環(huán)境效益等信息,強(qiáng)化產(chǎn)品的ESG屬性。

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